Vantagens e desvantagens da classificação de crédito

As pessoas com bom crédito tendem a pensar que as classificações de crédito são boas porque seu alto status financeiro lhes permite desfrutar de certas vantagens. Aqueles com baixas classificações de crédito muitas vezes têm uma visão oposta, porque eles têm dificuldade em obter empréstimos e geralmente recebem os piores termos em qualquer tipo de conta. Você pode aproveitar as vantagens e evitar as desvantagens se você sabe o que está em sua classificação de crédito e mantê-lo alto.

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Definição

Sua classificação de crédito é determinada com base nas informações que aparecem nos seus relatórios de crédito. Eles listam suas informações demográficas, incluindo nome, endereços atuais e anteriores, número de telefone e número de segurança social. Eles também contêm sua informação de emprego, empréstimos e contas de cartão de crédito. Qualquer julgamento financeiro, como os privilégios, também aparecerá. Os credores podem rever seus relatórios de crédito ou verificar sua pontuação de crédito, um número de três dígitos destilado pela Fair Isaac Corpation de todos os dados.

Vantagens

A principal vantagem de uma notação de crédito está sendo recompensada pela administração de seu orçamento e finanças de forma responsável. Isso o qualifica para as melhores ofertas de cartões de crédito, incluindo baixas taxas de juros e cartões que lhe dão presentes, pontos, milhas aéreas ou recompensas monetárias. Você obterá baixas taxas de juros em outros tipos de empréstimos, e seus aplicativos serão aprovados rapidamente. Você qualificará para o seguro a taxas preferenciais, e uma boa classificação de crédito torna você mais atraente para os empregadores.

Desvantagens

Sua classificação de crédito pode prejudicá-lo ainda mais quando você já está tendo problemas financeiros. A classificação diminuirá se você perder seu emprego, ter uma emergência médica ou ficar atrasado em suas contas por algum outro motivo. Isso impedirá que você obtenha crédito em um momento em que você pode precisar desesperadamente disso. Sua classificação de crédito pode bloqueá-lo em uma categoria de subprime. Você pagará taxas de juros extremamente elevadas para todos os empréstimos que você conseguir obter porque sua classificação marca você como mutuário de alto risco. Você pode ter problemas para fazer pagamentos no tempo porque o empréstimo é tão caro, o que o impede de melhorar sua classificação e assim bloqueá-lo em um ciclo negativo.

Time Frame

A maioria dos itens que podem afetar sua classificação de crédito permanecem em seus relatórios de crédito por sete anos, afirma o departamento de crédito da TransUnion. Certas falências podem ser reportadas por dez anos, e as dívidas devidas ao governo permanecerão para sempre se elas nunca forem pagas. Os itens restantes no relatório para um período de tempo são uma vantagem para pessoas com um bom histórico porque mostra que eles podem manter a responsabilidade financeira para o longo prazo. É uma desvantagem para aqueles que podem ter atingido um período temporário difícil.Pagamentos ignorados, reposições e outros problemas durante esse período afetarão a classificação de crédito por sete anos, mesmo se você resolver as coisas após um ano ou dois.

Aviso

Depende de você ter certeza de que seu histórico de crédito esteja sendo relatado corretamente pelas agências de crédito. Caso contrário, as vantagens de sua responsabilidade financeira serão destruídas por itens negativos errôneos que reduzem sua classificação. Você pode não saber se eles estão lá até que você seja recusado por crédito ou informado por um credor de que sua classificação é ruim quando você sabe que deveria ser bom. Você pode resolver este problema ao analisar regularmente seus relatórios de crédito. O governo permite que você solicite uma cópia gratuita de cada departamento a cada 12 meses através de um relatório de crédito anual. com, de acordo com a Comissão Federal de Comércio. Existem três agências (TransUnion, Equifax e Experian), para que você possa cobrir todo o ano se você receber uma de quatro em quatro meses.