O que é a tabela de mortalidade para o seguro de vida?

As tabelas de mortalidade são uma das principais ferramentas para o setor de seguros de vida. As tabelas de mortalidade são grades matematicamente complexas de números que mostram a probabilidade de mortalidade, ou morte, para membros de uma determinada população dentro de um período de tempo definido. As tabelas de mortalidade são cruciais para o setor de seguros de vida e também são usadas pela Administração de Segurança Social da U. S.

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As Noções básicas

As tabelas de mortalidade são baseadas em características como gênero e idade. Uma tabela de mortalidade dá probabilidades baseadas em mortes por milhares, ou o número de pessoas por 1 000 pessoas que esperam morrer em um determinado ano. As tabelas de mortalidade são usadas para ajudar a determinar montantes prêmios para companhias de seguros de vida, certificando-se de que a companhia de seguros receberá o suficiente em prêmios e investimentos para cobrir os montantes nominais das políticas que vende.

Quadro de tempo

Uma tabela de mortalidade geralmente abrange o período desde o nascimento até os 100 anos de idade, em incrementos de um ano. Você pode usar uma tabela de mortalidade para procurar a probabilidade de morte para alguém de qualquer idade. À medida que envelhece, a probabilidade de sua morte aumenta.

Usos

Para usar as tabelas de mortalidade, você deve olhar para a idade de um indivíduo, então veja o que a tabela diz sobre as chances de que ela morra quando comparada com o resto do grupo. No caso de um recém nascido masculino, há menos da metade de um 10, 000 de um por cento que ele vai morrer em comparação com o resto do grupo. Isso lhe proporcionaria uma expectativa de vida de cerca de 75. Mas um homem de 119 anos de idade, de acordo com a tabela de mortalidade de 2005 usada pela Administração da Segurança Social, tem mais de 90% de chance de morrer quando comparado com o resto do grupo. Isso se traduz em uma expectativa de vida de pouco mais de seis meses.

Idéias erradas

As tabelas de mortalidade são matematicamente sólidas e precisas para populações de grupos, mas um pouco menos para qualquer indivíduo. Obviamente, a probabilidade de mortalidade é um fator mais do que apenas idade e gênero, e tantas variáveis ​​quanto possível devem ser levadas em consideração no processo de seguro. Fazer projeções sobre a vida ou a morte de qualquer indivíduo específico é um processo atuarial complexo.

Considerações

Todas as tabelas matemáticas têm um viés. Ao comprar um seguro de vida, ou se houver uma mudança inesperada nas suas taxas, é uma boa idéia perguntar sobre as tabelas de mortalidade e a informação usada para calcular seus prêmios. Discuta quaisquer fatores de risco com seu agente para garantir que a tabela de mortalidade correta tenha sido utilizada para calcular o seu prémio ou classificar sua política.