O que é uma alta classificação de crédito?

Antes de decidir comprar uma casa, comprar um carro ou solicitar um cartão de crédito, você deve considerar examinar seu relatório de crédito. Com base na sua pontuação de crédito atual, que determina sua classificação de crédito, os credores, como bancos e agências de empréstimo, decidirão quão baixo ou alto estabelecem suas taxas de juros. Uma baixa classificação de crédito irá custar-lhe significativamente ao longo do tempo, enquanto uma classificação de crédito elevada pode poupar-lhe consideravelmente no futuro.

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História

A Fair Isaac Corporation iniciou o sistema de classificação de crédito em 1958, desenvolvendo uma maneira algorítmica de prever o valor do crédito com base no histórico de crédito anterior de um mutuário. Ao longo do tempo, o sistema de crédito cresceu em popularidade. A partir de 2009, os credores de todo o mundo empregam adaptações das fórmulas de crédito originais para determinar, com maior precisão, quais indivíduos são mais propensos a retornar os pagamentos em um empréstimo ou crédito.

Características de uma classificação de crédito

Sua classificação de crédito depende do valor de sua pontuação de crédito. No sistema FICO desenvolvido pela Fair Isaac and Company, os escores de crédito variam de 300 a 850 pontos, onde 750 ou superior representam um bom crédito. Cinquenta por cento dos mutuários se enquadram no "bom" intervalo de crédito de acordo com o site da FICO. Outro sistema de pontuação chamado VantageScore classifica as pessoas em um sistema de pontos 501 a 990 onde 501 a 600 representa uma pontuação de crédito "F", 601 a 700 representa um "D" continuando até 900 a 990 representa um "A. "Apesar das diferenças no valor das pontuações, um VantageScore de 801 a 990 é comparável na classificação de crédito para um índice FICO de 750 ou mais.

Definição de uma classificação de crédito elevada

O valor exato que o coloca na categoria de "alto rating de crédito" varia de acordo com as fontes. Por exemplo, um artigo do "Reader's Digest" informou sobre os efeitos das pontuações de crédito sobre as taxas de juros e, em termos de hipoteca, uma pontuação FICO de 760 ou alta coloca você no suporte de "alto rating de crédito" onde as taxas estão no seu melhor. Ao mesmo tempo, uma pontuação FICO de 720 ou superior obtém o melhor negócio em um empréstimo de carro. Além disso, um artigo "Newsweek" de 30 de abril de 2009 diz que, uma vez que você quebra 750, você está no topo. O artigo ainda salienta que uma pontuação de 800 ou superior, realizada por cerca de um em cada oito mutuários, não melhora suas ofertas em cartões de crédito ou hipotecas; Resultados excepcionais de 800 e superiores são meramente para os perfeccionistas.

Atingir uma alta classificação de crédito

O artigo "Reader's Digest" sugere maneiras de impactar os fatores que afetam sua pontuação de crédito para melhorar suas classificações. Para começar, configure pagamentos automáticos em cartões de crédito e empréstimos. Os mutuários que nunca perdem um pagamento têm pontuações de crédito mais altas.Em segundo lugar, use mais de 9% do seu crédito disponível. Ou seja, se você tiver três cartões de crédito, totalizando uma linha de crédito de US $ 3 000, então mantenha uma dívida não superior a US $ 270 (0. 09 x $ 3 000).

O histórico de pagamento e a porcentagem da dívida de crédito afetam 65% da sua pontuação. Os fatores restantes incluem a duração da sua conta de cartão de crédito (quanto maior for o melhor), o número de consultas de crédito (geralmente dependente do número de cartões de crédito que você solicita, quanto menor e melhor) e os tipos de crédito que você possui, onde os cartões de crédito têm o maior impacto em sua pontuação de crédito. Se você pagar dívidas e continuar a pagar a tempo, você pode ver melhorias em sua classificação de crédito em questão de meses.

Benefícios

Indisponivelmente, as classificações de crédito mais elevadas ganham as menores taxas de juros sobre empréstimos de carro, hipotecas de casa e cartões de crédito. Além disso, avaliações mais elevadas ajudam você a acessar os cartões de crédito com os melhores programas de recompensas. Por exemplo, de acordo com o artigo "Newsweek", você pode ganhar até 5% de devolução de dinheiro em todas as despesas de supermercado e gás, enquanto acumulando mais 1, 5% em todas as outras despesas, se você sabe onde procurar. Mesmo certas agências de seguros reduzirão suas taxas com base em sua classificação de crédito - uma alta classificação de crédito indica que você é responsável com suas decisões fiscais que muitas agências generalizam em sua vida cotidiana.