Como os juros são calculados em uma hipoteca reversa?

Tirar um empréstimo

As hipotecas inversas permitem que uma pessoa tire um empréstimo contra a casa. Para se inscrever, uma pessoa (na maioria dos casos) deve ter pelo menos 62 anos de idade e a casa deve ser a residência principal da pessoa. Os fundos podem ser recebidos como um montante fixo ou podem ser entregues em parcelas mensais. O dinheiro geralmente é usado para financiar uma renovação de casa, pagar sua hipoteca ou pagar outras contas.

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Uma pessoa não precisa reembolsar o empréstimo ou juros acumulados até depois que uma pessoa sai da casa, passa ou vende a casa. Porque existem diferentes tipos de hipotecas reversas, há variações sobre como os juros são pagos.

Hipoteca reversa de propósito único

Uma hipoteca reversa de propósito único é concedida pelos governos estaduais e locais como meio de oferecer um empréstimo apenas para um propósito, como renovações ou impostos sobre a propriedade. Estes empréstimos são muito específicos em quem pode se qualificar e nem sequer são oferecidos em algumas áreas. Porque a idéia por trás de empréstimos de propósito único é oferecer um empréstimo com custo muito baixo, a taxa de juros geralmente é muito baixa, menor que a maioria das taxas de juros de empréstimos. Como muito poucas taxas estão associadas a esses empréstimos, na maioria das vezes o empréstimo é reembolsado a uma taxa de juros fixa. Portanto, o cálculo é o montante total do empréstimo, o valor da taxa de juros acordada.

Home Equity Conversion Mortgages (HECM)

Considerado o mais popular das opções de hipotecas reversas, a hipoteca HECM é apoiada pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da U. S. Como é uma hipoteca com apoio federal, a taxa de juros paga paga deve ser inferior às taxas de juros disponíveis no mercado privado.

Estas taxas de hipoteca são ajustáveis ​​ou fixas. As hipotecas de taxa ajustável para hipotecas reversas variam em termos de taxas ao longo do tempo. O credor oferece uma taxa de juros de início com um período de tempo em que a taxa não irá mudar. Após esse tempo, a taxa pode ser ajustada com base no status econômico atual (que é conhecido como taxa de índice). No entanto, a taxa de juros, em particular para os empréstimos apoiados pelo HUD, quase sempre tem um limite para isso que impede que a taxa suba. Este interesse é calculado com base nos termos acordados do empréstimo, o que significa que pode ser calculado como um pagamento único ou calculado mensalmente até que o beneficiário do empréstimo experimente uma ação que exija o empréstimo que está sendo reembolsado.

A segunda taxa é a hipoteca de taxa fixa. Este tipo de hipoteca significa que a taxa de juros permanece constante ao longo da vida do empréstimo. Neste caso, para calcular seu interesse expresso como pagamento mensal, você calcularia a taxa de juros mensal (não necessariamente multiplicando o valor do empréstimo pela taxa de juros).Para obter a taxa de juros mensal, divida a taxa percentual (por exemplo, 10 por cento) em 100 - o que equivaleria a 0. 1 por cento. Em seguida, divida esse número em 12 (0083) para obter a taxa de empréstimo mensal. Multiplique este número pelo seu pagamento mensal, e você tem o montante de juros que você deverá pagar todos os meses até que seu empréstimo seja liquidado.