Qual a diferença entre um seguro de renda e vida?

Uma renda e seguro de vida são produtos de seguros. A principal diferença entre uma renda e seguro de vida é quando o pagamento é feito. As anuidades pagam uma quantia fixa mensal, trimestral ou anual para atender às necessidades financeiras futuras, geralmente na aposentadoria. O seguro de vida paga o valor da política no momento da sua morte. Vários tipos de anuidades e políticas de seguro de vida existem. Um investidor sábio irá avaliar todas as opções antes de assumir um compromisso monetário.

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Tipos de anualidades

As anuidades podem ser divididas em pagamentos diferidos e tipos de pagamento imediatos. Pense em uma anuidade de pagamento imediata como a criação de sua própria pensão. Você paga um montante fixo a uma companhia de seguros e o seguro promete pagar-lhe um valor fixo em dólares enquanto você viver. Uma variação na anuidade imediata distribui o montante durante um período de tempo fixo, como 10 ou 25 anos, se você está vivo ou não. Uma anuidade de pagamento diferido permite que você faça pagamentos em sua anuidade durante um período de tempo após o qual você começará a receber pagamentos. A companhia de seguros investe o dinheiro que você paga na anuidade. Anuidades diferidas geralmente oferecem um benefício de morte para seus beneficiários. Anuidades diferidas têm taxas iniciais e anuais. Uma anuidade oferecida pela maioria das companhias de seguros inclui a combinação de uma taxa de pagamento fixa com incrementos variáveis ​​com base no desempenho do investimento. Um exemplo é a anuidade indexada em ações que vincula ganhos de juros a um índice de mercado.

Tipos de seguro de vida

Os contratos de seguro de vida podem ser vida inteira ou vida útil. As políticas de vida inteira pagam o valor nominal da política aos seus beneficiários no momento da sua morte com base em prémios pagos ao longo de vários anos. O prémio exigido pode ser pago em um montante fixo - denominado uma vida única completa - ou durante um período de tempo, como 10, 20 ou 30 anos. O seguro de vida a termo tem um valor nominal desde o momento da compra, mas apenas durante o período que pode ser de cinco, 10, 20 ou mais anos. Após o período ou termo expirar, a política não tem valor.

Implicações tributárias

Uma porcentagem das anuidades de pagamento imediato é tributada como renda ordinária, mas não todas. As anuidades diferidas geralmente são isentas de impostos - na realidade, impostos diferidos - durante o período de poupança e tributadas como renda quando o dinheiro é retirado. Os benefícios do seguro de vida não são tributados como renda para o beneficiário e os prémios são pagos com dólares após impostos.

Perguntas a fazer

Pergunte ao seu corretor ou agente de seguros quanto seus pagamentos mensais serão feitos se comprar qualquer seguro que não seja anuidade imediata ou vida total total. Descubra o que acontece quando você morre.Peça informações sobre a empresa que subscreva o seguro e sua estabilidade e reputação. Solicite cotações, benefícios e problemas com vários tipos de opções de seguros e compare com as suas necessidades esperadas e capacidade de pagamento. Pergunte sobre taxas e benefícios de várias empresas.

Avisos

As anuidades mais imediatas são propriedade da companhia de seguros que lhe paga conforme acordado no contrato. Você terá dificuldade em obter dinheiro em um pagamento que se desvie do pagamento acordado. A menos que você compre serviços de seguro adicionais, uma anuidade pára de pagar quando você morre. A segurança do seu investimento em uma anuidade ou seguro de vida depende da existência contínua da companhia de seguros. Para proteger seus benefícios de seguro, cada estado possui um fundo de garantia. O montante segurado varia de acordo com o estado, mas mede cerca de US $ 300.000 em benefícios de morte por seguro de vida. Annuity Advantage oferece uma lista de valores aproximados, bem como links para a agência reguladora de cada estado para obter informações atualizadas.