Define o Seguro de Saúde de Indenização

Embora organizações de manutenção da saúde (HMOs) e organizações de provedores preferenciais (PPOs) representem a maioria dos planos de seguro atualmente disponíveis, alguns empregadores e companhias de seguros ainda oferecem planos de indenização. Estes são planos tradicionais que eram comuns antes do aumento dos cuidados gerenciados. Enquanto algumas pessoas preferem os prémios mais baixos das políticas de HMO e PPO, outros apreciam a flexibilidade de um plano de seguro convencional.

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Definição

Os planos de seguro de saúde de indenização também são conhecidos como planos de taxa por serviço. Uma vez que a franquia do plano foi alcançada, a empresa cobre uma certa quantia ou porcentagem do custo a qualquer momento que o segurado obtenha assistência médica. Por exemplo, o plano pode cobrir 80% de todos os custos, uma vez que uma franquia de US $ 500 foi atendida. Não há redes de provedores nem são necessárias referências especializadas.

Disponibilidade

A disponibilidade de planos tradicionais caiu nas últimas duas décadas com o aumento dos cuidados gerenciados. De acordo com a pesquisa da Kaiser Family Foundation sobre os benefícios de saúde do empregador, 73 por cento dos trabalhadores com seguro de saúde tinham planos convencionais em 1988. No entanto, em 2009, essa proporção havia caído para apenas 1 por cento dos funcionários cobertos. Apenas 4% das empresas pesquisadas ofereceram planos convencionais em 2009.

Vantagens

O principal benefício de um plano de indenização é a liberdade que o segurado deve escolher o médico ou a instalação de sua escolha. Isso contrasta com a maneira como o cuidado gerenciado funciona, na qual a seleção de um provedor fora da rede resulta em nenhuma cobertura ou aumento de custos para o segurado. As pessoas que já têm um médico ou facilidade que gostam ou que não querem ser limitadas em suas escolhas se beneficiam mais com esse recurso. Além disso, esses planos não requerem selecionar e trabalhar com um médico de cuidados primários.

Desvantagens

Como as políticas de indenização não envolvem uma rede de provedores, não há acordo entre os provedores e a companhia de seguros para fornecer cuidados a taxas específicas. Assim, os custos de serviço podem ser maiores, e um paciente pode ser obrigado a cobrir os custos além do que é considerado "usual, costumeiro e razoável" (UCR). Em muitos casos, o paciente tem que pagar o provedor diretamente, depois arquivar a papelada com a companhia de seguros para reembolso. Além disso, os planos de indenização geralmente não cobrem os cuidados preventivos e podem não abranger as prescrições antes que a franquia estivesse esgotada, ao contrário da maioria dos planos de cuidados gerenciados.

Considerações

Os planos de seguro tradicionais geralmente possuem prémios mais elevados e exigem maiores custos de desembolso em comparação com outros tipos de planos. Mas para muitas pessoas, a liberdade na seleção de médicos e auto-referência a especialistas vale o custo adicional.Além disso, os planos de indenização podem diferir em termos de reembolso. Alguns reembolsam uma porcentagem específica dos custos do serviço, e alguns reembolsam os custos, integralmente aos limites da UCR. Outros pagam um valor fixo por serviço ou por dia no hospital, por isso vale a pena comparar opções para escolher o que parece melhor.