O que significa a descarga na dívida do cartão de crédito?

A dívida do cartão de crédito pode ser descarregada sempre que você arquivar a bancarrota do Capítulo 7 ou 13. Quando a dívida é alta, seus credores são proibidos de tentar cobrar dívidas do cartão de crédito não pagas e outras dívidas listadas na sua falência; Isto inclui contactá-lo por telefone ou por correio. Quando a dívida do cartão de crédito é alta, aqueles que devem muito mais do que esperam reembolsar podem experimentar alívio e trepidação. Sempre que você declara falência, isso afeta negativamente seu relatório de crédito - e sua capacidade de garantir novos créditos ou empréstimos - por pelo menos 7 anos, mas geralmente 10.

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Definição de descarga

Do ponto de vista jurídico, o termo "descarga" é mais comumente usado nos termos "quitação em falência" ou "falência". Isso se refere a uma ordem permanente emitida por um juiz federal de falência que proíbe as empresas de cartões de crédito e outros credores inexperientes de cobrar uma dívida existente. A dívida de alta, por outro lado, refere-se a uma ou a todas as dívidas cobertas pelo pedido, conforme determinado pelo tribunal. Para uma empresa de cartão de crédito, uma quitação na falência não é a melhor das novidades. Isso muitas vezes significa, como no caso de uma bancarrota do Capítulo 7, que o credor nunca pode esperar coletar dívidas não garantidas.

Tiempos de descarga

O tempo em que a dívida do cartão de crédito e outros tipos de dívida são descarregados depende do capítulo em que o devedor arquiva seu caso, de acordo com USCourts. gov. Quando uma bancarrota do Capítulo 7 ou "direta" é arquivada, tipicamente, o tribunal concederá uma liberação prontamente, geralmente em torno de 4 meses após a apresentação da petição. As bancarrotas do capítulo 13 concedem aos devedores um adiamento temporário do assédio aos credores e também podem permitir que eles mantenham sua casa ou carro-propriedade que teria sido liquidada de acordo com o Capítulo 7. Eles devem, no entanto, pagar dívidas de cartão de crédito e outras dívidas inexistentes dentro de um determinado período de tempo que pode variar entre 3 e 5 anos. Após essa data, a dívida é considerada alta.

Obter débito descarregado

Os consultores financeiros do crédito. com declare que é possível que você "saia do tribunal completamente livre de dívidas sob um Capítulo 7." No entanto, você deve primeiro se qualificar para arquivar este tipo de falência. De acordo com a seção 101 (10A) da U. S. C., o rendimento mensal atual de um devedor (conforme definido pelo Código de Falências) deve ser em ou menos a mediana de seu estado. Caso contrário, o devedor deve passar por um teste de meios para se certificar de que o devedor não está usando falência simplesmente como uma maneira de evitar dívidas que ele não deseja pagar. Este procedimento geralmente é limitado a aqueles com rendimentos baixos ou modestos.

High Wage Earners & Debt

Os assalariados superiores geralmente devem arquivar o Capítulo 13 ou não arquivo.De acordo com a onição 109 (e) da USC da 11 USC, qualquer indivíduo que trabalhe, mesmo que seja independente ou que atue como titular de uma empresa não constituída em sociedade, pode arquivar o Capítulo 13, desde que o total de dívidas não garantidas (como o cartão de crédito dívida) é inferior a US $ 336, 900 e a dívida garantida é inferior a US $ 1, 010, 650. Novamente, a renda mensal do devedor é levada em consideração. Se é menos do que a mediana do estado, os devedores recebem 3 anos para pagar a dívida; no entanto, se o rendimento mensal do devedor for superior à mediana do estado, o plano de reembolso é de 5 anos. Tal como um empréstimo de consolidação, o devedor efetua pagamentos a um administrador fiduciário, que distribui o dinheiro aos credores.

Desvios da descarga

Há uma série de desvantagens para a declaração de falência para obter a dívida do cartão de crédito descarregada. Esta opção legal para se livrar da dívida não é gratuita. Em fevereiro de 2010, USCourts. O gov afirma que, além de uma taxa de depósito de US $ 235 e uma taxa administrativa de US $ 39, aqueles que solicitam o Capítulo 13 devem pagar honorários advocatícios. Apresentar uma bancarrota do Capítulo 7 custa US $ 245, acrescido de US $ 54 adicionais em honorários administrativos, advocatícios e outros. Mas a desaceleração mais condenatória da falência é ter dívidas de cartão de crédito apontadas como descarregadas em seu histórico de crédito - bem como a própria bancarrota própria, que aparece na seção de registros públicos de sua história. Um Capítulo 13 permanece em seu relatório de crédito por mais 7 anos após a alta do débito, mas não mais de 10 anos. A maioria das falências permanece em seu registro durante os 10 anos inteiros, diz Credit. com.

Mais sobre falência

Crédito. com ressalta que, embora o processo de falência possa ser necessário, deve ser o seu último recurso. Aqueles que não estão familiarizados com as nuances do Código de Falências, como o que é considerado dívida isenta nos Capítulos 7 e 13 e quais ativos eles são autorizados a manter, devem sempre consultar um advogado para garantir que eles compreendam todos os aspectos da falência.