O seguro médio de seguro de saúde para famílias

O seguro de saúde familiar é uma política que ajuda a cobrir o custo do tratamento médico. Pode ser usado para cobrir tratamento para doenças, terapia, cuidados preventivos, medicamentos prescritos, etc. A cobertura recebida depende da política específica. Existem vários tipos de seguro de saúde familiar e os custos variam para cada tipo.

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Custo médio geral

De acordo com a Kaiser Family Foundation, os prêmios anuais médios para as apólices de seguro de saúde familiar geral foram de US $ 12,680 em 2008, com média anual mensal de US $ 1 057. Esse número leva em consideração todos os tipos de seguro de saúde, incluindo organização de manutenção de saúde (HMO), organização de provedores preferenciais (PPO), ponto de serviço (POS) e planos de saúde de alta dedução com opções de poupança (HDHP / SO).

Custo médio de HMO

De acordo com a Kaiser Family Foundation, o custo anual médio da cobertura HMO familiar foi de US $ 13, 122 em 2008, ou US $ 1 093 por mês,. Em um HMO, uma família geralmente é atribuída a um médico ou provedor médico específico que é um funcionário do HMO. Se um membro da família usa um provedor diferente "fora da rede", a apólice de seguro não pagará pela visita ou qualquer tratamento oferecido. A cobertura é paga antecipadamente com co-pagamentos feitos pelo segurado para visitas médicas reais.

PPO Custo médio

A Kaiser Family Foundation relatou que o prémio familiar familiar para um PPO foi de US $ 13, 937 por ano em 2008, ou US $ 1 078 por mês. Com um PPO, as famílias podem escolher entre uma variedade de prestadores de cuidados de saúde para atender às suas necessidades de saúde. Ao contrário dos HMOs, esses provedores em rede não são funcionários da companhia de seguros. Dependendo das circunstâncias e da cobertura, o tratamento de um médico ou instalação fora da rede pode ser coberto pelo menos parcialmente.

Custo médio do PDV

A Kaiser Family Foundation informou que o plano médio de serviço de proximidade familiar (PDV) custou US $ 12, 330 por ano em 2008, ou US $ 1 028 por mês. Uma política de ponto de serviço (POS) combina os serviços HMO e PPO. Uma família designa um médico como seu principal profissional de saúde. Esse fornecedor pode encaminhar um membro da família a um provedor fora da rede, se necessário, e esses custos seriam pelo menos parcialmente cobertos pelo plano POS. Sem tal encaminhamento, a família teria que pagar o custo total dos cuidados fora da rede. O atendimento POS é destinado a funcionários de empresas em diferentes cidades, de modo que uma ampla gama de médicos em vários locais estão disponíveis para eles.

HDHP / SO Custo médio

De acordo com a Kaiser Family Foundation, planos de saúde de alta dedução com opção de poupança (HDHP / SO) tinham um prémio familiar anual médio de US $ 10, 121 em 2008 ou um prémio médio mensal de US $ 843.Em um HDHP, uma família deve pagar uma franquia anual mínima antes que a cobertura do seguro entre em vigor. Por exemplo, espera-se que uma família pague os primeiros $ 2 000 em despesas de saúde e, em seguida, o seguro paga as despesas além disso. Geralmente, há um limite máximo de desembolso que a família também pode pagar (por exemplo, eles não teriam que pagar mais de US $ 10.000 no bolso por ano). Essas franquias e limites geralmente são ajustados de acordo com a mudança no custo de vida a cada ano. Os cuidados médicos reais podem ser fornecidos por um HMO, um PPO ou um fornecedor de POS, dependendo do plano específico.

Os planos do HDHP geralmente incluem uma opção de poupança, que pode ser uma conta de poupança de saúde (HSA) ou um acordo de reembolso de saúde (HRA), projetado para ajudar as famílias a economizar para futuras despesas médicas. Por exemplo, uma família poderia designar $ 10 000 de seus ganhos antes de impostos para serem colocados em uma conta poupança de saúde para atender as despesas médicas desse ano. À medida que essas despesas ocorrem, os fundos serão retirados da conta.

COBRA Custo médio

Os funcionários que são demitidos ou experimentam outros eventos qualificados (por exemplo, perda de cônjuge, redução de horas para meio período) geralmente podem continuar sua cobertura de seguro por até 18 meses através da Reconciliação de Orçamento Consolidado Omnibus Ato (COBRA) de 1985. No entanto, os empregadores podem cobrar até 102% do custo de continuar esses prêmios. De acordo com a Families USA, os prémios mensais médios de COBRA para cobertura familiar em 2008 foram de US $ 1 069, que variam de US $ 885 no Havaí e US $ 915 em Nevada para US $ 1, 191 em New Hampshire.

Importância

Os custos da saúde aumentaram dramaticamente desde o final do século XX. De acordo com a revista Time, os prémios de seguro de saúde da família aumentaram 131 por cento desde 1999. Muitas famílias não conseguem pagar cobertura de seguro de saúde, por isso permitem que suas políticas caduquem e espero que não ocorra nenhuma emergência médica. Tais falhas de política são especialmente comuns durante os períodos de dificuldades econômicas. À medida que as empresas fecham ou despedem os funcionários, elas também podem alterar significativamente seus benefícios de saúde, passando mais dos custos para os funcionários que permanecem.